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年金帳戶簡單入門 ✨

退休規劃除了存款、投資，其實 「年金」 也是一個很重要的選項喔！
它的最大特色是：✅ 穩定收入 + ✅ 延稅優惠。
 

年金通常由保險公司提供，種類不少，可以依需求挑選。

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年金有哪些類型？📝

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• 固定年金：保證每月領到固定金額，安心又穩定。

• 可變年金：收入隨市場表現而變動，報酬可能較高，但風險也多。

• 按比例分配年金：退休金會依規劃分配給您和配偶。

• 不確定期限年金：支付時間不一定，彈性較大。

• 單次支付年金：一次領取全部金額。

👵👴誰適合年金？

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👉 適合希望退休後有 穩定收入 的人。
👉 對市場風險比較敏感、不喜歡大起大落的人。
👉 想要 延遲繳稅，讓資金先滾存的人。

💰什麼時候可以取錢？

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• 一般要到 59歲半 之後才能領，否則可能會被加收「提前取款罰金」。

• 領出來的金額會算入「一般所得稅」。

• 計算方式是 後進先出（LIFO）：先領到的是利潤，再來才是本金。

⚖️年金的優缺點 

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🌟 優點

• 穩定現金流：退休生活更有保障。

• 延稅效果：等到取款時再繳稅。

• 沒有存款上限：想存多少都可以。

• 彈性選擇：可依需求挑不同類型。

• 避免遺囑認證：若有正確指定受益人，資金可直接轉給他們。

⚠️ 缺點

• 有取款限制：急用錢時可能不方便。

• 長期承諾：一旦簽約，建議就要長期持有。

🤔該不該買年金？

可以先想想這幾個問題：

• 我的退休生活需要多少錢？

• 除了年金，我有沒有其他收入來源（社安、退休金、投資）？

• 我的風險承受度如何？能不能接受報酬率低一點但穩定？

• 稅務上，我是不是退休後會在較低稅率區間？

小結 💡

👉 看自己退休需求、收入來源、風險承受度、稅務情況。

👉 想要「穩定、安全」的退休金流？ 年金是好選擇！

年金不一定是每個人必然的選擇，但它對 追求退休穩定感 的朋友來說，真的很適合。
 

🎯 簡單一句話：
👉 如果您想要一份 不用擔心市場波動的退休金來源，那年金就是不錯的選擇喔！

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