🌟2026 年 Medicare 保費、免賠額完整比較（最新 CMS 版本）
- Ivy Yang
- 1月25日
- 讀畢需時 4 分鐘
美國聯邦醫療保險（Medicare）於2025 Nov 正式公布 2026 年 Part A & Part B 保費與免賠額（Deductibles） 的調整內容。
方便用戶、使用 Medicare 的長者、華人家庭照護者以及準備退休醫療規劃的族群，本篇文章將用最簡單明瞭的方式整理 2025 與 2026 的最新差異。
🔍 一、2026 年 Medicare Part B：保費與免賠額變化
✔ 1. 標準月保費（Standard Monthly Premium）
2025 年：US$185.00
2026 年：US$202.90➡️ 增加 US$17.90
為什麼會上漲？CMS 表示主要因為整體醫療通膨、醫療利用率增加。若無控制「皮膚替代物（skin substitutes）」支出，保費應會比此數字更高（約多 $11/月）。
✔ 2. 年度免賠額（Part B Annual Deductible）
2025 年：US$257
2026 年：US$283➡️ 增加 US$26
免賠額是受益人在 Medicare 開始支付前需自行負擔的費用，因此對常規門診、檢查、物理治療者有明顯影響。
🔍 二、2026 年 Medicare Part A：住院、療養院共同負擔變化
✔ 1. 住院免賠額（Inpatient Hospital Deductible）
2025 年：US$1,676
2026 年：US$1,736 ➡️ 增加 US$60
✔ 2. 住院每日共同負擔（Daily Coinsurance）
住院天數 | 2025 | 2026 | 差異 |
61–90 天 | $419/天 | $434/天 | +$15 |
終身保留日（Lifetime Reserve Days） | $838/天 | $868/天 | +$30 |
✔ 3. 技能護理機構 SNF（Skilled Nursing Facility）
2025：US$209.50/天
2026：US$217/天 ➡️ 增加 US$7.50
此項目對長期照護、術後康復、老人療養院需求較高的族群非常重要。
✔ 4. Part A 月保費（僅少數人需支付）
99% 受益人不需要支付 Part A 保費。若工作季數不足：
工作季數 | 2025 | 2026 | 差異 |
30–39 季 | $285 | $311 | +$26 |
< 30 季 | $518 | $565 | +$47 |
🔍 三、2026 年 IRMAA：高收入者調整（Part B / Part D）
若受益人 2024 年報稅所得偏高（IRS 用 2 年前所得判定），2026 將需繳納 IRMAA。
✔ IRMAA 門檻維持 + 保費上調
無 IRMAA：
個人收入 ≤$109,000、夫妻收入 ≤$218,000 → 只付 $202.90（標準費）
有 IRMAA：
個人 $109,000–$137,000 → $284.10/月
個人 $137,000–$171,000 → $405.80/月
個人 $171,000–$205,000 → $527.50/月
個人 $205,000–$500,000 → $649.20/月
個人 ≥$500,000 → $689.90/月
👉 高收入族群務必提前規劃（Roth、IRA 分配、資產型收入）以減少 IRMAA 負擔。
🔍 四、2026 的整體趨勢：醫療成本持續上升
綜合 CMS 官方數據顯示：
Part B 保費比 2025 高出近 10%
Part A 住院相關費用全面增加
高收入調整（IRMAA）持續提高 Medicare 支付成本
👉 2026 年整體醫療成本提高已成確定趨勢。
📝 五、給即將 65 歲族群與家庭照護者的實用建議
隨著 2026 年 Medicare 保費與免賠額調整公告出爐，無論是即將進入 Medicare 的長者本人，或是協助父母與家人規劃醫療保障的家庭照護者，以下幾點皆可作為實務上的參考與提醒：
✔ 1. 初次加入 Medicare，建議整體檢視保障結構
對於 即將滿 65 歲、準備首次加入 Medicare 的族群，除了 Part A 與 Part B 本身，也可一併了解是否需要搭配 Medigap（補充保險），以降低未來住院、門診及突發醫療費用的自付風險。
✔ 2. 已有 Medicare 的家庭，可同步檢視父母現行計畫
若家中長輩已在使用 Medicare，家庭照護者可趁保費調整公告期間，一併確認目前的計畫是否仍符合實際就醫、用藥與醫師網絡需求，特別是在每年可調整的期間內，適時重新檢視選擇。
✔ 3. 收入可能接近 IRMAA 門檻者，建議提早留意
2026 年 Part B 基礎保費上調後，適用高收入調整（IRMAA）的實際支出同步提高。無論是長者本人或家庭整體財務安排，若收入可能接近相關門檻，建議提早與財務或稅務專業人士討論，避免未來固定醫療成本出現明顯變化。
✔ 4. Enrollment 時間點對長期保費影響深遠
對於即將 65 歲者，務必留意 Medicare 的初次註冊時程；若錯過規定期間，日後可能產生 Late Enrollment Penalty（延遲投保罰款），並影響長期保費負擔。家庭照護者亦可協助提醒與安排相關時程。
✔ 5. 住院與療養相關費用上升，提早了解有助於家庭準備
2026 年 Part A（住院與療養院）相關費用調幅較為明顯，包含住院免賠額與技能護理機構（SNF）的每日共同負擔。對於即將退休或進入高齡階段的家庭，提早理解制度與費用結構，有助於後續醫療與照護安排。
📌 結論：2026 Medicare 最大變化一張表
項目 | 2025 | 2026 | 變化 |
Part B 月保費 | $185 | $202.90 | +$17.90 |
Part B 免賠額 | $257 | $283 | +$26 |
住院免賠額 Part A | $1,676 | $1,736 | +$60 |
SNF 21–100 天 | $209.50/天 | $217/天 | +$7.50 |
IRMAA | 有 | 有 | 費用上漲 |
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延伸閱讀 資料來源：CMS 官方網站（Centers for Medicare & Medicaid Services）、Medicare.gov。