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退休規劃漫談
Ivy Yang Insurance — 與您一同規劃未來，從健康守護到退休安心，專注每一個關鍵時刻。
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【2025 最新版】CalSavers 加州退休儲蓄計劃
小型企業主必須了解的合規義務與退休策略 如果您是加州的小型企業主，員工不到10人，這篇文章將幫助您快速掌握一項經常被忽略卻攸關罰鍰的法規──CalSavers 加州退休儲蓄計劃。 您可能以為只有中大型企業才需要理會，但實際上， 就算公司只有 1 名員工，也有合規責任 。...
Ivy Yang
7月19日讀畢需時 3 分鐘
🧓 一文看懂長期照護保險（LTC）
— 人生下半場，也值得被好好對待。 你有沒有想過：如果哪一天，自己無法走路、洗澡、吃飯，需要他人照顧時，照顧的人在哪裡？照顧的錢從哪裡來？ 這就是「長期照護保險」（Long-Term Care Insurance, 簡稱 LTC ）的存在意義。...
Ivy Yang
7月15日讀畢需時 3 分鐘
💼 2025遺產稅新變化，你準備好了嗎？
👉 爸媽辛苦一輩子存下來的房子、股票、退休金，會不會哪天反而變成小孩的負擔？來，我們把重要觀念用簡單方式說清楚！ 🌟 為什麼2025年很重要？ 現在美國政府對「贈與和遺產稅」有一個很大的免稅額，也就是說在一定金額內，你把錢留給子女，是不需要繳稅的： 一個人最多可以免稅 ...
Ivy Yang
7月9日讀畢需時 2 分鐘
🧠 1035不是換保單，是幫你升級人生策略
你可能不知道，手上那張放了很多年的保單，其實可以升級，而且—— 不用馬上繳稅！ 這就是美國稅法中的 1035轉換 。 🔄 什麼是1035轉換？ 它是一種 合法免稅轉換機制 ，讓你可以把舊的： 📄 有現金價值的人壽保單 💰 非合格年金保單 轉成：...
Ivy Yang
7月9日讀畢需時 2 分鐘
一次搞懂年金保險稅務
年金保險（Annuities）是退休理財的熱門工具，但許多人對其課稅方式和優點不甚了解。今天我們就用簡單易懂的方式，快速掌握美國與加州的年金保險稅務與好處！ 📌 1. 先認識年金種類！ 美國年金主要分兩大類： 合格年金（Qualified Annuities） 常來自...
Ivy Yang
6月26日讀畢需時 4 分鐘
退休金還沒規劃好？🎀讓年金變成你一輩子的提款機💰
🌟 打造穩定終身現金流的祕密武器：運用年金創造一輩子的收入！ 在面對長壽風險與退休資金規劃時，* *「終身收入」 **變成了每一位退休族最關心的話題之一。如果您也希望未來的自己每年 穩穩收到「退休薪水」 ，那麼一張 「具終身收入功能的年金保單」 就是您的現金流保護傘！...
Ivy Yang
6月24日讀畢需時 2 分鐘
紅藍卡新手攻略｜Medicare 101
#65+新手不能不看 什麼是「紅藍卡」？ 紅藍卡指的是由美國聯邦政府提供的原始Medicare（Parts A & B），經常被稱為「紅藍卡」因其卡片上常含紅藍元素 這是基本醫療保險，覆蓋住院與門診服務。 誰可以申請 Medicare 原始保險（A＋B）？ 年滿 65 歲...
Ivy Yang
6月13日讀畢需時 7 分鐘
年金：退休後的穩定收入秘訣！
💰 什麼是年金帳戶？ 年金是一種幫你存退休金的工具，通常是透過保險公司來買的。它最大的好處是： 退休後可以領穩定的收入，而且還有稅務上的優惠 。 🧾 常見的年金有哪些？ 固定年金 ：每個月固定領一樣的錢，風險小。 可變年金...
Ivy Yang
6月3日讀畢需時 2 分鐘
如何運用人壽保險進行退休規劃？
人壽保險不僅提供身故保障，還可以作為退休規劃的重要工具，幫助累積資產、降低稅負、創造穩定收入，並提供額外的生前福利（Living Benefits）。
Ivy Yang
6月2日讀畢需時 4 分鐘
🎯 如何透過 Traditional IRA 轉換為 Roth IRA，達成合法免稅提領？
*為什麼要轉換到 Roth IRA？
Traditional IRA 是「延稅型」帳戶，帳戶成長雖免稅，但日後提款時，本金與利潤皆需課稅。
而 Roth IRA 是免稅型帳戶，只要符合一定條件，日後提款本金與利潤皆免稅。因此，許多保戶會選擇在收入較低或稅率較低的年份，先繳稅、把錢轉進 Roth IRA，為將來節稅做準備。
Ivy Yang
5月30日讀畢需時 3 分鐘
一個免費的處方折扣平台，能夠幫助您比較不同藥局的現金價格，有時候即使不透過保險，用 GoodRx 拿藥反而更划算。
跟您分享一個實用的小工具： GoodRx 。有時候保險雖然有在用，但如果遇到保險沒全額涵蓋、或某些藥物自費金額很高的情況，其實可以查查看 GoodRx 上的價格。 它是一個免費的比價網站和 App，不用加入會員、不用綁保險，有時候直接用它拿藥會比用保險還便宜。尤其是一些比較...
Ivy Yang
5月19日讀畢需時 1 分鐘
RMD 最新規則整理（2025 版）：該什麼時候提？怎麼算？錯過怎麼辦？
根據《SECURE 2.0 法案》，從 2023 年起，強制性最低分配（RMD）的年齡與規則都改了！本文幫您用最簡單的方式快速了解什麼時候該提、怎麼提、提不對怎麼補！ 📅 RMD 起始年齡與提領截止日 開始年齡從 72 歲延後到 73 歲（2023 起生效） 如果您在...
Ivy Yang
5月4日讀畢需時 2 分鐘
🎯 想提早準備退休生活？「4% 法則」是您的理財指南
一個簡單的退休公式，讓未來變得更可預測。 ✅ 什麼是「4% 法則」？ 在退休理財規劃中，「4% 法則」是一個廣為推薦的黃金準則。它的核心概念非常簡單： 退休後每年可從您的儲蓄中提領 4% 作為生活費用，以確保資產在整個退休期間穩定成長，不會提早用盡。 更棒的是，「4%...
Ivy Yang
2024年6月26日讀畢需時 2 分鐘
選擇不論大小，我都真心守護。
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