🩵 2026 Medi-Cal 資產限制回歸，你需要知道的事
- Ivy Yang
- 11月7日
- 讀畢需時 4 分鐘
已更新：11月7日
隨著加州邁入 2026 年，Medi-Cal（加州健保） 將重新啟用「資產限制」制度。
這代表申請資格將不只看收入，您的 存款、房產及其他可計算資產 都可能再次影響資格審核，特別是長期照護類別的 Medi-Cal。
📩 相信很多朋友最近都已經收到了 DHCS（加州衛生保健服務局）寄出的官方通知文件，
為了讓大家更清楚 2026 年資產測試（Asset Test）的內容與實際影響，我這邊也根據 DHCS 官方文件 幫各位整理出一份完整重點，讓您快速掌握最新資訊。💙
🧠 摘要重點
📌 自 2026 年 1 月 1 日起：
Medi-Cal 資格重新納入資產審查（$130,000 起算 + $65,000 / 人）。
長期照護 Medi-Cal 恢復 30 個月 look-back 期。
主要住宅、一輛車、家具與 RMD 退休金 不列入資產。
超額部分須 spend down 後方可保留資格。
🏛️ 一、變更背景
加州 (California Department of Health Care Services, DHCS) 宣布，自 2026 年 1 月 1 日起，Medi-Cal 將重新啟用「資產限制 (asset limit) 」規定。這表示在判定部分 Medi-Cal 計畫（特別是長期護理 / 療養院 Medi-Cal）資格時，會同時考量：
收入（依 聯邦稅法 Modified Adjusted Gross Income ＝ MAGI）
可計算資產（countable assets ＝ 財產）
💰 二、資產限制標準（2026 起生效）
家庭人數 | 可擁有資產上限 |
1 人 | $130,000 |
每增加 1 名家庭成員 | + $65,000 |
最多計 10 人 | 最高 $715,000 |
部分已婚或註冊伴侶在「配偶貧困化 Spousal Impoverishment」條款下，可有更高限額。
📦 三、什麼是資產（Asset）？
資產是您名下具有貨幣價值的項目，包括：
銀行帳戶、現金、投資（股票、債券 等）
第二棟房屋 / 第二輛車
退休帳戶（如 IRA），若未在提領 Required Minimum Distribution RMD 或 月領，仍視為可計算資產
其他具價值的財務資產
✅ 不計算的資產：
您居住的主要住宅
一輛主要交通車
家具、衣物、基本家用品
正在領取 RMD 的退休金
🔄 四、Look-back （回顧期）與資產轉移
若您申請長期照護 Medi-Cal（療養院 或 社區護理服務），將受「Look-back 期」影響。
Look-back 期 為 30 個月：Medi-Cal 會檢視您過去 30 個月內是否有贈與 或 非公平交易 的資產轉移。
若有此情形，可能導致轉移罰期 (transfer penalty)，延遲長期照護 Medi-Cal 生效。
⚠️ 2024 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日期間轉移的資產，不計入 look-back 期內。
🏡 五、特殊情況說明
1️⃣ 有配偶 / 註冊伴侶同住者
若配偶也有 Medi-Cal 或共居於同一住所，部分資產可依 Spousal Impoverishment 規定豁免，需向縣 Medi-Cal 辦公室確認。
2️⃣ 擁有房屋者
主要居所不列入資產。
若 Medi-Cal 申請人 或 其配偶 / 同居伴侶 / 受撫養父母 仍住在該屋，該房屋仍豁免。
其他房產（非主要居所）則會被計算。
🧾 六、資產減少（Spend Down）方法
若您的資產超出上限，可透過下列方式降低計算資產：
支付醫療費用（不可報銷者）
購買衣物、家居用品、生活必需品
支付房屋貸款或房屋修繕費用
支付教育或車輛相關必要支出
📑 七、2026 年前後差異
項目 | 2025 年 及以前 | 2026 年 起 |
長期照護 Medi-Cal look-back 期 | 無 （暫時不計） | 恢復 30 個月 審查 |
資產上限 | 無上限 | 有 $130,000 起算 + $65,000 / 人 |
計算依據 | 收入為主（MAGI） | 收入 ＋ 資產 共同審核 |
退休金 IRA 處理 | 視情況豁免 | 若未 RMD 則納入計算 |
🗂️ 八、您現在需要做什麼？
如果您目前已擁有 Medi-Cal，暫時不需動作。但 2026 年 1 月 1 日起，必須於資格重審時申報您的資產。
若資產超過上限，需提前規劃轉移或支出，以維持資格。
相關表格： MC 007（Medi-Cal 資產報告 / 減資規劃表）👉 https://bit.ly/MC007-ENG
📞 九、諮詢方式
聯絡您所在縣的 Medi-Cal 辦公室
網站：
免費電話： 1-800-541-5555（Telephone Service Center）
📚 官方資料來源 | Official References
🏛️ 加州衛生保健服務局（DHCS）
資產限制變更專頁｜Asset Limit Changes🔗 https://www.dhcs.ca.gov/Pages/Asset-Limit-Changes.aspx
官方公告頁面，說明 2026 年起 Medi-Cal 資產限制恢復的整體政策與背景。
資產限制常見問答｜Asset Limit FAQs🔗 https://www.dhcs.ca.gov/Medi-Cal/Pages/Help/asset-limits-faqs.aspx
提供詳細問答，包括哪些資產會被計入、如何報告、以及配偶資產處理方式。
非 MAGI Medi-Cal 資產限制變更｜Asset Limit Changes for Non-MAGI Medi-Cal🔗 https://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/eligibility/Pages/Asset-Limit-Changes-for-Non-MAGI-Medi-Cal.aspx
專為非 MAGI （非依收入調整後總額計算）類別的 Medi-Cal 申請人說明細節。
官方文件 PDF｜Eligibility & Enrollment Plan – Asset Test Changes🔗 https://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/eligibility/Documents/Asset-Limit-Changes-Non-MAGI/Eligibility-and-Enrollment-Plan-Asset-Test-Changes-for-Non-MAGI-MC.pdf
政策技術文件，列出資格審核、申報及縣辦公室執行方式。
🧾 其他官方及社會資源 | Additional Official & Community Resources
加州聖塔克拉拉縣社會服務署｜Medi-Cal 資產消除計畫說明🔗 https://ssa.santaclaracounty.gov/medi-cal-asset-elimination-0
提供地方政府版本的資產規則與居民操作指南。
加州老年人護理倡議組織 (CANHR)｜2026 資產限制恢復常見問答 PDF🔗 https://canhr.org/wp-content/uploads/FS_MEDICAL_2026_Asset_Limit_Reinstatement-FAQs.pdf
由非營利組織 CANHR 整理的問答摘要，幫助長者與家屬了解新制影響。
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