退休後暫住海外，Medicare Part B 保費怎麼辦？

Ivy Yang

23小时前

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已更新：21小时前

認識自行繳費、Medicare Savings Program 與 Part B Giveback

📌 資料整理說明本文係依 Medicare.gov、Centers for Medicare & Medicaid Services（CMS）、Social Security Administration（SSA）及 California Department of Health Care Services（DHCS）等公開資料進行整理與整合，目的為提供一般 Medicare 教育與資訊參考。本文不代表 Medicare、Social Security、California DHCS、County 或任何保險公司的正式意見，也不代替政府單位或保險計畫對個人資格、居民身分、保費、福利或投保權利所作的審查與決定；亦不構成法律、稅務或針對特定 Medicare Advantage、Part D 或其他保險計畫的個人建議。

政策、保費與計畫內容可能調整，個人情況也各不相同。採取取消 Part B、申請或維持 Medi-Cal／MSP、加入或退出 Medicare Advantage 等行動前，請以相關政府單位及保險計畫提供的最新正式資料與個案通知為準。

許多華人退休後，會考慮到台灣、中國或其他國家住上一段時間，同時保留回美國生活或就醫的可能。這時最常見的問題就是：

人在海外，Medicare Part B 還要繼續繳嗎？Medi-Cal（俗稱白卡）或 Medicare Savings Program 能不能幫忙？有 Part B Giveback 的 Medicare Advantage 計畫又適不適合？

答案不是單純的「保留」或「取消」，而要先看三件事：

這次離境是暫時居住，還是已經永久移居？
未來是否可能回美國居住或接受醫療？
目前是否仍符合相關州政府或 Medicare Advantage 計畫的居住與資格規定？

閱讀重點：不能單憑離境天數、保留地址、手上的卡片或系統是否仍在扣款，判定任何人的 California residency、Medi-Cal、MSP 或 Medicare Advantage 資格。個案結果仍須以 County、Social Security、Medicare 及所屬保險計畫的正式審查與通知為準。

🌿 30 秒先看懂

2026 年 Medicare Part B 標準月保費為 $202.90；高收入者可能更高。
保留 Part B，就要持續繳納保費，即使大部分時間住在海外。
Original Medicare 在美國境外通常不給付醫療費用，只有少數例外。
若未來可能回美國居住或就醫，貿然取消 Part B，日後重新加入可能遇到等待期與延遲投保罰款。
Medi-Cal 不完全等於 MSP。MSP 在加州透過 Medi-Cal／County 系統申請與管理，但有些人只有 MSP 費用協助，並沒有完整的 Medi-Cal 醫療福利。
符合加州居民、Medicare、收入、資產及各類別條件者，才可由 County 審查是否符合 Medicare Savings Program（MSP）。
MSP 的作用是協助支付 Medicare 費用，並不是用來建立或保留 Medicare 資格；MSP 終止也不代表 Medicare 一定同時終止。
部分 Medicare Advantage 計畫提供 Part B Premium Reduction，也常被稱為 Part B Giveback；但必須持續符合該計畫的服務區居住與投保條件。
MSP 與 Giveback 是兩套不同制度，不能直接當成兩筆現金補助相加。

為什麼人在海外，還有人選擇保留 Part B？

Part B 主要保障門診、醫師服務、檢查、耐用醫療設備與部分預防性服務。人在海外期間，這些保障通常派不上用場，因為 Original Medicare 對美國境外醫療的給付非常有限。

但是，有些人考慮保留 Part B，重點並不是「在海外能不能使用」，而是希望日後返美時，不必重新申請 Part B，並降低可能出現的投保空窗或延遲罰款風險。

保留 Part B 本身不代表所有醫療費用都會獲得完整保障，仍須視當時搭配的 Original Medicare、Medicare Advantage、Medigap 或藥物保險而定。

如果取消 Part B，之後想重新加入，而延期期間又沒有符合規定、以本人或配偶目前工作為基礎的雇主團體保險，可能必須等到適用的投保期間，並被加收延遲投保罰款。

一般而言，每延遲完整12個月，Part B 保費可能增加10%，而且通常會在持有 Part B 期間持續加收。

海外全民健保、一般私人醫療保險、退休人士保險或 COBRA，通常不能直接等同於可取得 Part B 在職團保特別投保期的保障。因此，不能只因海外已有醫療保險，就假設未來回美國時一定能無罰款加入 Part B。

Part B 保費可以怎麼處理？

方式一：自行支付 Part B 保費

最直接的方式，是繼續自行負擔 Part B 保費。

若正在領取 Social Security 或 Railroad Retirement Board 福利，保費通常會從每月福利中扣除；若沒有從福利扣款，Medicare 可能寄送帳單，也可依官方提供的方式付款。

下列情況可把「自行負擔並保留 Part B」納入評估：

未來很可能回美國居住或就醫；
不想承擔重新投保的等待與罰款風險；
經 County 審查後不符合 MSP，或尚未獲得 MSP 核准；或
不適合受 Medicare Advantage 服務區與網絡限制約束。

方式二：符合資格者可申請 Medicare Savings Program（MSP）

Medicare Savings Program 是由州政府管理的 Medicare 費用協助計畫。

常見類別包括 QMB、SLMB 與 QI。依資格不同，可能協助支付 Part B 保費；QMB 還可能協助支付部分 Medicare deductible、coinsurance 與 copayment。

先釐清：Medi-Cal 與 MSP 是什麼關係？

在加州，MSP 的申請流程與 Medi-Cal 相同，由 County 進行資格審查，Medi-Cal 申請表也包含 MSP；如果只想申請 MSP，也可以使用專用申請表。

兩者在申請與行政系統上有所重疊，但福利範圍並不相同。

有 Medi-Cal 不代表一定會自動取得 MSP；有 MSP 也不代表一定擁有完整的 Medi-Cal 醫療福利。是否符合哪一類資格，仍須由 County 依申請資料及當年度規定分別審查。

資格情況	主要作用
Full-scope Medi-Cal	提供符合範圍的 Medi-Cal 醫療福利；符合條件者也可能同時得到 Medicare 費用協助
MSP-only	主要協助 Medicare 保費或部分自付費用，不代表擁有完整的 Medi-Cal 醫療福利
QI	協助支付 Part B 保費；California DHCS 目前將其列為不能同時領取 Medi-Cal 的類別

所以，比較精準的說法是：

MSP 在加州由 Medi-Cal／County 系統管理，但 MSP 不等於完整的 Medi-Cal。有人同時有 Medicare、Full-scope Medi-Cal 與 MSP，也有人只有 MSP 費用協助。

MSP 也不是專為海外居住者設計的「Part B 保費方案」。

是否未來可能返美，並不是 MSP 的核准理由。申請人必須持續符合所屬 MSP 類別的加州居民、Medicare、收入、資產及其他規定。

收入與資產標準會調整，最終資格由 County 依當年度規則與個人資料判定。

依 California DHCS 公布的2026年規則，MSP 資產上限為個人 $130,000，每增加一位 household member 再增加 $65,000，最多計算至10人；收入上限則依 QMB、SLMB、QI 等類別不同。

並非所有收入或資產都會以表面金額全數計入，因此應由 County 按實際資料與可適用的扣除額判定，不能只用一個收入數字自行下結論。

經 County 核准後，州政府可能依 MSP 類別協助支付 Part B 保費或其他指定費用。

若居住、收入、資產、家庭狀況或其他申報資料發生變化，是否需要回報及資格是否延續，應依 County 的要求處理；不能只看系統是否仍在代繳，就推定資格已獲持續確認。

還要注意，MSP 與 Medicare Part B 是兩項不同的資格。

MSP 的作用是協助支付費用，並不是靠 MSP 才能取得 Medicare 資格。若 MSP 終止，並不等於 Medicare 資格必然同時終止；但 Part B 保費的負擔方式可能改變。

當事人應立即向 Social Security 或 Medicare 確認保費是否改由福利扣除、由本人收取帳單，或是否需要採取其他行動，以免因未處理帳單影響保障。

暫住海外，能不能保留 MSP？

不能只憑「暫住」兩個字判定，也不能由文章代替 County 作出結論。

加州規則對「暫時離境」與「已改變居住地」會看整體事實。

DHCS 公布的州計畫資料指出，離開加州超過60天可能形成已改變居住地意圖的推定，但這只是資格判斷的一部分：

不代表第61天一定自動失去資格；
也不能反過來把60天當作安全線；
實際仍須依返回意圖、家庭成員、加州住居安排及其他個案資料審查。

因此，重點不是有沒有保留一個加州地址，也不是一年回來幾次，而是：

依整體事實判斷，此人是否仍是真正的加州居民，並持續符合 MSP 的其他資格。

如果 County 依整體資料認定當事人已不再符合加州居民或其他 MSP 條件，福利可能變更或終止。系統暫時仍顯示 MSP 或仍在代繳 Part B，不能取代正式資格判定。

反過來說，離境本身也不必然等於資格終止。當事人應如實向 County 提供資料、完成續期，並以 County 的正式通知為準。

方式三：Medicare Advantage 的 Part B Giveback

部分 Medicare Advantage 計畫會替會員支付一部分或全部 Part B 保費，官方稱為 Medicare Part B Premium Reduction，市場上常稱 Part B Giveback 或 Part B Rebate。

這不是政府額外發放的一筆獎金，而是降低會員原本應負擔的 Part B 保費。

實際金額依 County、計畫與年度而不同，而且不是所有地區或所有 Medicare Advantage 計畫都有。

使用 Giveback 時仍要記得：

必須同時持有 Medicare Part A 與 Part B；
必須繼續保持 Part B 有效；
必須符合並維持該 Medicare Advantage 計畫的服務區居住資格；
減免可能反映為 Social Security 扣款降低，或在 Medicare 帳單調整後顯示，處理時間可能不是立即完成；
Giveback 金額不是選擇計畫的唯一標準。

醫師與醫院網絡、處方藥目錄、轉診與事前授權規則、copay、年度最高自付額，以及海外緊急醫療保障，都可能比 Giveback 金額更重要。

暫住海外時，評估 Giveback Plan 要先確認什麼？

Medicare Advantage 計畫要求會員居住在計畫的服務區。

若只是短期旅行或暫時離境，仍應查看該計畫的 Evidence of Coverage，確認離開服務區的期限、海外緊急或急需醫療保障，以及通知計畫的要求。

如果實際上已經搬到海外長期定居、不再居住於原服務區，就不能只為了 Part B Giveback 而維持原本的 Medicare Advantage 計畫。

搬離服務區通常會觸發特別投保期；如果沒有選擇新的合格計畫，可能回到 Original Medicare。實際投保權利及生效日期，仍須依 Medicare 與保險計畫的通知確認。

換句話說：

Part B Giveback 只有在會員持續符合特定 Medicare Advantage 計畫規定時才可能適用。它不是海外醫療保險，也不應被描述為永久海外居民維持 Part B 的一般方法。

Medi-Cal、MSP 與 Giveback 可以同時存在嗎？

有 Medi-Cal 或 MSP 的人，仍可能符合某些提供 Part B Premium Reduction 的 Medicare Advantage 計畫資格。

但是，三者的功能不同：

Medi-Cal 是州 Medicaid 醫療福利；
MSP 是 Medicare 費用協助；
Giveback 是特定 Medicare Advantage 計畫提供的 Part B 保費減免。

不能把 MSP 與 Giveback 簡單理解成：

「州政府支付一次 Part B，保險公司再把相同金額以現金發給本人。」

MSP 是州政府依資格協助支付 Medicare 費用；Giveback 則是 Medicare Advantage 計畫降低 Part B 保費。

若 Part B 已由州政府透過 State Buy-in 支付，Giveback 如何呈現，可能受到會員的 Medicaid／MSP 狀態、Social Security 扣款方式與保險計畫處理程序影響。

因此，在介紹具體計畫時，應先確認：

會員目前屬於哪一類 Medi-Cal 或 MSP 資格；
Part B 保費目前由誰支付、如何扣款；
該計畫的正式 Summary of Benefits 與 Evidence of Coverage 如何說明；
保險公司與 Social Security 實際會如何反映減免。

在確認前，不宜把 Giveback 描述成保證增加 Social Security 支票的現金收入，也不能假設 MSP 與 Giveback 一定可以完整疊加。

三種情況，規劃方向不一樣

實際情況	可優先考慮的方向
暫時住海外，仍可能符合加州居民規定，未來會返美	先向 County 確認 Medi-Cal／MSP 資格；另行評估保留 Part B，並檢查現有 Medicare Advantage 計畫的離區規定
美國與海外兩邊居住	比較 Original Medicare 與 Medicare Advantage 的服務區、網絡及旅行限制，不要只看 Giveback
已永久移居海外，或可能已不符合加州／計畫服務區居民條件	向 County 與計畫確認資格；另向 Social Security／Medicare 了解自行負擔 Part B、停止 Part B 及未來重新加入的影響

取消 Part B 前，先問自己五個問題

未來兩三年內，是否可能回美國長住或接受治療？
如果回美國，我是否能接受重新投保的等待期或可能的延遲罰款？
我現在的海外保險，是否真的能讓我取得 Medicare Part B 特別投保期？
我是否仍符合加州 Medi-Cal／MSP 或 Medicare Advantage 的居住資格？
如果由 MSP 或 Giveback 協助保費，資格終止後，我是否有能力立即接手自行繳費？

Ivy 溫馨提醒

退休後到海外住一段時間，不代表一定要放棄 Medicare Part B。對仍以美國為家、未來可能回來生活的人來說，保留 Part B 可能是在替未來留下醫療選擇。

若目前由 Medi-Cal 或 MSP 協助支付 Part B，暫住海外時不要自行假設資格一定會保留，也不要只因系統仍在代繳，就認為資格已經確認。

當事人可向 County 說明離境原因、時間、加州住居安排與返美計畫，由 County 根據完整資料判定資格是否延續及是否需要其他文件。

Part B、自行繳費、MSP 與 Giveback 沒有一個答案適合所有人。取消或變更前，建議先向 Social Security、County、Medicare 或所屬計畫確認個人資格與生效日期。

本文資訊使用範圍

本文內容為截至 2026年9月8日之公開資料整理與整合，僅供一般教育及資訊參考。本文未針對任何讀者判定 California residency、Medi-Cal、MSP、Medicare 或 Medicare Advantage 資格，也未推薦任何特定保險公司或計畫。

實際資格、保費、福利、服務區、投保期間及生效日期，可能因法規、年度、居住地、收入、資產、現有保障與個人情況而不同，請以 County、Social Security、Medicare、California DHCS 及所屬保險計畫的最新正式資料與書面通知為準。

延伸閱讀／官方資料來源

Medicare：2026年 Medicare Part B 保費與其他費用https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs

CMS：2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibleshttps://www.cms.gov/newsroom/fact-sheets/2026-medicare-parts-b-premiums-deductibles

Medicare：海外居民申請 Part A 與 Part B 注意事項https://www.medicare.gov/media/11871-Welcome-to-Medicare-package-foreign.pdf

Medicare：美國境外醫療保障說明https://www.medicare.gov/publications/11037-medicare-coverage-outside-the-united-states.pdf

Medicare：Part B 延遲投保罰款https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs/avoid-penalties

Medicare：Medicare Savings Programshttps://www.medicare.gov/basics/costs/help/medicare-savings-programs

California DHCS：Medicare Savings Programs in Californiahttps://www.dhcs.ca.gov/individuals/medicare-savings-programs-in-california/

Medicare：Medicare Advantage 費用與 Part B Premium Reductionhttps://www.medicare.gov/health-drug-plans/health-plans/costs

Medicare：2026 Medicare & You Handbookhttps://www.medicare.gov/publications/10050-medicare-and-you.pdf

California DHCS：Medi-Cal 州居民與暫時離境規則https://www.dhcs.ca.gov/file/section202-320non20financial20eligibility20-20state20residency-pdf/認識自行繳費、Medicare Savings Program 與 Part B Giveback