你可能不知道，手上那張放了很多年的保單，其實可以升級，而且—— 不用馬上繳稅！ 這就是美國稅法中的 1035轉換 。 🔄 什麼是1035轉換？ 它是一種 合法免稅轉換機制 ，讓你可以把舊的： 📄 有現金價值的人壽保單 💰 非合格年金保單 轉成：...

一篇教你如何正確選擇就醫地點的實用指南 當你或家人突然身體不適時，該怎麼辦？很多人會猶豫：「我該去 Urgent Care （急診照護中心）？還是直接去 Emergency Room （急診室）？」 其實，選對地方，不但可以避免多花醫療費，也能更快獲得適當的照護。...

👉 我們用 XX 優質保險公司個人 PPO 白金計畫  來舉例說明！ ✅牙齒保險不是「包山包海」，這些基本規則您需要知道： 1. 自付額（Deductible） 每人每年 $50 ，家庭合計最多 $150。 預防性保健（檢查、洗牙、X光）免自付額...

孩子剛出生、房貸剛開始、人生才正要起步，你是否曾想過—— 如果有萬一時，最愛的另一半和孩子怎麼辦？ 👨‍👩‍👧‍👦「期間型人壽保險（消費型）」是您最實惠的保障選擇： ✔️ 保費便宜 ✔️ 保障額度高 ✔️ 健康時投保最划算...

年金保險（Annuities）是退休理財的熱門工具，但許多人對其課稅方式和優點不甚了解。今天我們就用簡單易懂的方式，快速掌握美國與加州的年金保險稅務與好處！ 📌 1. 先認識年金種類！ 美國年金主要分兩大類： 合格年金（Qualified Annuities） 常來自...

在選擇健康保險時，了解自己家庭的收入級距是至關重要的。尤其是對於有小孩的家庭來說，收入的高低直接影響是否能夠申請Medi-Cal（白卡）或選擇其他加州健保計劃。這一篇文章將幫助您了解如何根據家庭收入級距進行正確的判斷和選擇，尤其是在選擇為小孩和大人提供保險時的差異。 📝...

🌟 打造穩定終身現金流的祕密武器：運用年金創造一輩子的收入！ 在面對長壽風險與退休資金規劃時，* *「終身收入」 **變成了每一位退休族最關心的話題之一。如果您也希望未來的自己每年 穩穩收到「退休薪水」 ，那麼一張 「具終身收入功能的年金保單」 就是您的現金流保護傘！...

許多家庭在公司提供的健康保險中發現，主員工的保費相對合理，但眷屬的保費卻非常高，常常讓人猶豫：是不是可以讓配偶或小孩自己去加州健保（Covered California）買保險，還能拿政府補助？ 其實，關鍵就在於一個數字： 9.02% （2025年標準）。...

🏥 Covered California 稅務補貼詳解 在加州，透過 Covered California 申請健康保險時，您可能有資格獲得政府提供的保費補貼，這被稱為「稅務補貼（Premium Tax Credit）」。這項補貼旨在幫助中低收入家庭降低每月保費，讓您...

在加州，許多主要的健康保險公司已經將遠距醫療服務整合到他們的官方應用程式中，讓會員能隨時隨地進行線上問診。這意味著無論你在家裡，還是在出差途中，只要打開手機，輕鬆幾步就能與醫生、牙醫或其他專業人員進行諮詢。 而且，這些服務大多數情況下不需要額外註冊第三方平台，讓過程變得更加...

當談到疫苗接種時，許多人會問這是否免費。其實，這取決於你的保險狀況以及疫苗接種地點。以下是一些有關疫苗接種與保險覆蓋的要點，幫助你了解這些問題： 疫苗接種是否免費？ 有保險的人： 如果你擁有健康保險，通常會涵蓋疫苗接種費用。根據《平價醫療法案（ACA）》的規定，許多保險計劃...

🩺 Covered California 預防保健服務介紹 在 Covered California 購買健康保險計劃後，您可享有一系列免費的預防保健服務，旨在協助您維持健康、預防疾病，並降低未來可能產生的醫療費用。 ✅ 服務特色 無額外費用...

#65+新手不能不看 什麼是「紅藍卡」？ 紅藍卡指的是由美國聯邦政府提供的原始Medicare（Parts A & B），經常被稱為「紅藍卡」因其卡片上常含紅藍元素 這是基本醫療保險，覆蓋住院與門診服務。 誰可以申請 Medicare 原始保險（A＋B）？ 年滿 65 歲...

你是不是人在國外賺錢，又有申請 Covered California 或其他健保補助（Premium Tax Credit）？ 💥 重點提醒：就算你用 Form 2555  排除了海外收入，👉 在計算補助資格用的 MAGI  時， 這些錢還是要加回來算！ ✅ MAGI...

最近有許多朋友收到【健保平台】的通知，說自己的稅務補貼被取消，導致保費變貴了！這很可能是因為報稅相關的問題所導致。以下是常見原因整理👇：

#健保用戶關心的問題整理 2026 CA 重要公告整理 ==> 關於2026年Medi-Cal資產測試恢復的說明 根據加州州政府的最新預算提案，自 2026年1月1日開始 ，某些申請Medi-Cal的民眾將再次受到 資產測試 的限制。這項變動可能會影響部分成人受益人，但 兒童Medi-Cal健康保險不會受到直接影響 。 🔍 資產測試涵蓋內容： 申請人若符合下列情況，可能會因資產超標而不符合資格： 銀行存款 手頭現金 第二輛車輛 房屋淨值（不包含主要自住房） 退休帳戶（依情況而定） 若資產**超過$2,000（單身）**或家庭設定的上限，將可能影響Medi-Cal資格。 👶 關於兒童的Medi-Cal資格： 兒童Medi-Cal（0-19歲）主要以家庭收入為準 ，而 不是資產 。 家庭收入只要在聯邦貧窮線的266%以下（FPL），即可符合資格。 即使家庭收入改變，孩子也享有 12個月持續醫療保障期 ，不會立刻喪失資格。 父母即使失去資格，孩子仍有可能獨立符合資格繼續享有保險 。 ✅ 總結重點： 2026年將重新實施Medi-Cal資產測試，但

美國退休規劃靈活應對｜重點策略整理

💰 什麼是年金帳戶？ 年金是一種幫你存退休金的工具，通常是透過保險公司來買的。它最大的好處是： 退休後可以領穩定的收入，而且還有稅務上的優惠 。 🧾 常見的年金有哪些？ 固定年金 ：每個月固定領一樣的錢，風險小。 可變年金...

人壽保險不僅提供身故保障，還可以作為退休規劃的重要工具，幫助累積資產、降低稅負、創造穩定收入，並提供額外的生前福利（Living Benefits）。

1095 表單是什麼？你一定會收到的報稅關鍵文件！